哈尔滨银行 harbinbank

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  (一)本行是中国小额信贷领域的领军者之一

  2004年,本行在充分把握我国城市商业银行的市场定位和经营特点,以及我国政府不断优化中小企业发展政策环境等因素的基础上,确立了差异化的小额信贷发展战略,在全国金融同业中创造性地提出了建设“国内一流、国际知名小额信贷银行”的发展目标,确立了“普惠金融,和谐共富”的经营理念。围绕这一战略,本行在小额信贷领域长期坚持不懈地积极探索和努力,在全国城市商业银行中创新开展包括小企业贷款(指小企业法人贷款和小企业自然人贷款)、农户贷款、个人消费贷款在内的小额信贷业务,创立了独具特色的“乾道嘉”系列小额信贷品牌。经过多年的发展实践,本行不断丰富产品内涵,由专注资产端服务,转变为打造全方位的综合化金融服务平台。2016年,本公司完成新五年战略规划的制定,进一步提出打造“服务优良,特色鲜明的国际一流小额信贷银行”的战略目标,凸显了本公司对小额信贷业务的重视和坚守。

  截至2016年6月30日,本行小额信贷余额达到人民币1,446.49亿元,2013年至2015年年均复合增长率达23.67%,占同期本行客户贷款总额的比例一直维持在60%以上。截至2016年6月30日,本行小额信贷客户数量已超过860万户,占本行全部贷款客户的99.97%。同时,本行小额信贷始终保持较高的风险定价水平,综合定价始终维持在7%至9%之间。

  经过多年努力,本行小额信贷业务已经发展成为产品系列化、服务专业化、形象品牌化、技术国际化的服务体系,并形成以哈尔滨为中心,向黑龙江省、东北地区和全国发展的小额信贷业务格局。本行“乾道嘉”小额信贷业务荣获《亚洲银行家》杂志评选的“2013年度中国最佳小额信贷产品”。因在小额信贷领域取得的出色业绩,本行成为连续五次荣获中国银监会授予的“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号的两家中国商业银行之一,是唯一荣获《亚洲银行家》2011年颁发的“中国最佳中小企业银行服务”国际大奖的中国城市商业银行。

  本行在小额信贷研发过程中,长期与法国沛丰、美国安信永国际、孟加拉国格莱珉银行、印度ICICI银行等国际先进小额信贷组织开展业务交流,探索制定中国小额信贷行业标准;与联合国开发计划署(UNDP)签约“在中国构建普惠金融体系”项目的子项目,在国际上形成了一定影响力。

  本行是国内首家实现银行同业小额信贷技术输出的商业银行,输出对象包括国内农村信用社、城市商业银行、农村商业银行等多类银行业金融机构。截至2016年6月30日,本行已完成小额信贷技术输出项目24个,并被中国银监会纳入2012年、2013年“中国银行业小企业金融服务成就展”。

  本行在国内小额信贷业务上的领军地位,将持续推动本行的业绩快速增长。有关本行小额信贷业务的其他详情,请参阅本节“本行的业务经营情况—小额信贷业务”。

  (二)本行拥有多元化的渠道优势和综合化的经营布局

  本行拥有系统化的跨区域经营和集团化布局。截至本招股说明书签署日,本行已在全国拥有17家分行及其下属275家支行、1家小企业金融服务中心、24家村镇银行及其下属34家支行,总计351家机构,是国内拥有分支机构最多的城商行。本行除在黑龙江省拥有12家分行外,在环渤海经济圈中心城市天津、大连和沈阳,以及重庆和成都开设了5家省外分行。通过跨区域发展,本行突破地域限制,把经营触角伸向全国,为未来发展打开了广阔的空间。截至2016年6月30日,本行五家省外分行的存款余额及贷款余额分别占本行存款总额及贷款总额的42.45%及47.63%,2013至2015年年均复合增长率分别为30.06%和27.38%。2016年1-6月,五家省外分行共实现拨备前利润总额16.64亿元,占全行拨备前利润总额的32.69%,已成为本行发展的强劲动力。除物理网点外,本行积极推进对现有银行进行互联网化升级改造,优化业务流程,推进网点转型,促进线上线下融合,形成了综合性的客户服务体系。

  近年来,本行积极深化业务创新,在金融租赁、村镇银行等多个业务领域加大投入,逐步形成了以小额信贷为核心,多种业务领域共同发展的综合化经营格局。

  1、金融租赁业务

  本行于2014年6月12日成立控股子公司哈银租赁。作为本行实行综合化经营战略的重要组成部分,哈银租赁遵循“专业化、特色化”发展理念,采取“农字当头、聚焦农机、立足龙江、面向全国”的特色战略定位,深耕并着力发展农机特色租赁业务,以租赁产品和服务与本行传统银行业务形成有效互补和协同,满足客户多元化的金融服务需求。截至2016年6月30日,哈银租赁资产规模达到177.63亿元,较2015年末增长43.59%。2016年1-6月实现营业收入2.65亿元,净利润1.12亿元。根据银行业协会统计,哈银租赁的资产规模、资本收益率、资产收益率等指标均处于同期设立的金融租赁公司领先水平。

  哈银租赁荣获《第一财经》评选的2014年度“最佳农业金融服务租赁公司”及2015年度“最佳农业特色金融租赁公司”奖项。有关哈银租赁详情请参阅本节“本行的业务经营情况—金融租赁业务”。

  2、村镇银行业务

  截至本招股说明书签署日,本行控股村镇银行24家,下设村镇银行支行34家,遍布全国东北、华北、西北、西南、华中、华南、华东等行政区域。本行制定村镇银行整体发展战略,围绕村镇银行不同时期发展特点创新业务发展及管理考核模式,逐步形成村镇银行独有的文化理念、管理模式和工作机制。自成立以来,各地村镇银行坚持本土化、向下延伸、特色经营、服务三农和小微企业的市场定位,在基于科学的市场调研和详实的投入产出分析基础上,导入本行小额信贷技术和商业模式,使村镇银行盈利能力大幅提升

  截至2016年6月30日,24家村镇银行资产总额达到人民币226.10亿元,较2015年末增长18.93%,贷款总额为116.04亿元,较2015年末增长15.80%;2016年1至6月年实现净利润2.01亿元,同比增长24.84%(以上数据未经审计)。

  本行将全面实现业务的多元化发展,进一步提升综合化业务领域的利润增长能力。

  (三)本行在中国对俄金融业务领域具有强大的竞争力

  本行是中国最早开办对俄金融业务的城市商业银行,充分利用毗邻俄罗斯的地域、经贸、人文等优势,在对俄金融领域进行了诸多创新和尝试。本行办理了国内首笔对俄跨境人民币贷款业务,开立了首笔卢布信用证,是境内卢布对人民币直接汇率的首家挂牌银行,是全国银行间外汇市场人民币对卢布交易四家做市商之一,是全国首家获得国家外汇管理局批准的卢布跨境调运现钞行,取得全国首家卢布现钞防伪鉴定资质,是境内重要的卢布现汇及现钞综合服务商之一。 2014年成立了对俄金融事业部,实现对俄金融的专业化销售、评审、管理,提高对俄金融服务水平,现已逐步发展成为支持东北亚地域经济圈的重要金融机构和中俄金融合作的重要纽带,同时是中俄总理定期会晤委员会金融合作分委会重要参会单位和中国多项对俄金融业务试点银行。凭借对俄金融的优异表现,继2015年之后,本行于2016年再次荣获《亚洲银行家》颁发的“中国最佳区域性贸易金融银行”奖。

  随着国家“一带一路”战略的推进,黑龙江省制定实施了“黑龙江陆海丝绸之路经济带”建设规划,其中,发挥哈尔滨银行卢布做市商优势,努力打造面向俄罗斯及东北亚的区域金融服务中心,成为对外开放的重要举措。2015年国务院批准设立哈尔滨新区,成为全国唯一的以对俄合作为主题的国家级新区,同时哈尔滨综合保税区正式获批,为改革先行先试、产业集聚发展、扩大对外开放提供了载体支撑和新的动力引擎。

  多年来,本行持续将对俄金融作为全行战略,不断创新发展对俄金融服务,努力打造对俄金融特色品牌,现已成为我国对俄同业合作覆盖面最广、金融服务能力最强的对俄金融主体商业银行之一。截至目前,本行与俄罗斯银行合作范围已由传统结算、清算业务逐步扩展至同业拆借、交易、银团贷款及现钞业务等领域,促进了中俄同业间全面金融业务合作。本行在对俄金融业务网络、经营体系、特色产品开发、专业人才储备及中俄跨境电子商务服务等方面不断进行探索和创新,形成了对俄金融核心竞争力。

  本行作为唯一中方发起人,联合俄罗斯最大的国有银行——俄罗斯联邦储蓄银行于2015年发起成立的首个中俄金融机构合作交流平台-中俄金融联盟,截至2016年6月30日,成员已达到49家,成功搭建了国内首个资源共享、优势互补、互惠合作的中俄金融平台。

  截至2016年6月30日,本行境外代理行数量达到519家,其中俄罗斯代理行数量为128家,成为全国对俄代理行最多的银行之一。

  本行自主开发的跨境电商支付结算平台,接入多种俄罗斯互联网支付方式,服务于中俄跨境电子商务,解决境内对俄电商企业收款结汇难问题,显著降低了结算成本,缩短了收款时间。2015年,荣获《当代金融家》杂志颁发的“中国最佳中小银行评选之最佳服务科技企业奖”,获得万事达国际卡组织“战略合作伙伴”称号。

  (四)本行是中国城商行开展现代农业金融业务的领先者

  本行是中国第一家开展农村金融业务的城市商业银行。在国家鼓励金融机构加大对“三农”支持力度、农村“两权”抵押贷款改革创新不断推进、新型农业经营主体融资需求上升和互联网激活农村金融市场的宏观背景之下,本行深入拓展农村金融市场,在产品、渠道、服务、风险和管理等各方面不断创新,同时组织同业机构展开行业内成功案例与实践问题的调研,保持了较强的市场竞争力。

  本行农村金融业务以农业现代化改革为契机,通过全方位金融服务,满足产业链条中政府重点扶植项目、区域龙头企业、产业交易服务平台以及生产、流通领域上下游客户多样化金融需求。本行着力加强对农垦市场和县域市场的投入力度,将新型农业经营主体贷款作为业务重点,着重营销农民专业合作社、专业大户和涉农龙头企业等目标客户,突出土地承包经营权抵押、农民专业合作社贷款、地贷通、县域个人经营和个人消费等核心业务,并创新推出丰收e贷新型线上农户贷款,为农村地区客户提供了便捷、高效的客户体验,取得优异的经营成果。

  本行自2005年进入农村市场后,加大涉农服务力度,重点服务粮食行业,深耕东北及西南地区市场。截至2016年6月30日,本行涉农贷款余额为人民币410.23亿元,较上年末增长21.40%,在全行贷款中占比为21.29%。本行在总行设立现代农业事业部,重点开拓现代农业化基础设施及农业产业化龙头企业全产业链融资服务;在省内设立首家农垦分行,着重开拓农垦市场;24家村镇银行和1家融资租赁公司使本行农村金融业务触角发展至全国。截至2016年6月30日,本行已设立“乾道嘉”助农e站1800余家。2015年4月,本行与IFC合作,引入代理商手机银行模式,创新推出小易手机银行,并逐步向全国推广,截至2016年6月30日,小易手机银行农村客户数量达到3.5万户,交易金额达1.4亿元。完善的业务渠道,进一步提升了本行在农村地区的金融服务能力。2016年5月30日,本行获得中国人民银行批准,在全国银行间市场公开发行20亿元金融债,专项用于涉农贷款的投放,为本行打造核心竞争优势之一的涉农业务提供强劲助力。

  (五)本行拥有先进的信息科技基础和特色的移动金融布局

  本行拥有先进的信息科技平台,与国内大部分规模较大的第三方支付公司、电商平台等互联网企业建立了战略合作关系。本行自主开发建设跨境电商支付结算平台,接入境外多种互联网支付方式,为境内跨境电商企业提供在线支付、收款、结汇及现金管理等一站式金融产品和服务,客户广泛分布于东南沿海城市,全国市场份额稳步增加。

  本行积极开展线下业务线上化工作。移动理财、移动信贷、移动OA、手机银行、微信银行等都已经成功上线,大大提升了经营管理效率、业务开展效率及客户服务能力。

  本行还利用大数据及互联网等先进技术,与国内诸多政府部门、征信机构、第三方公司等建立了数据合作关系,为互联网金融的精准营销、风险控制、贷后管理打下了坚实的基础。

  在互联网金融方面,本行积极参与并提前进行布局,结合互联网平等、开放、不受时间空间限制等特点,突破传统银行的经营理念思路及运营模式,充分利用互联网工具,借鉴互联网思维,在外部渠道合作、线上渠道建设、科技平台搭建、消费场景识别、特色产品研发、队伍建设等方面都已取得较好进展。

  在产品创新方面,本行已研发丰收e贷、随心贷、教育贷等基于线上的互联网金融产品,依托移动金融手段,客户可以随时随地不间断地享受到在线申请、查询、还贷等优质体验的金融服务。本行重点分析客户的消费场景,构建不同的业务模式,通过与线下渠道合作,采取线上申请、线上自动审批等方式为客户提供创新的金融服务。

  本行在“互联网+”方面已经建立起了独有的模式,未来的业务发展有巨大的潜力和空间。

  (六)本行拥有领先的经营管理机制和极具潜力的业务结构

  为积极应对银行业的变化与挑战,抓住未来快速发展机遇,本行管理团队协同国际知名管理咨询公司展开科学论证,并在行业内率先实现了组织机构的重大调整。新的组织架构有助于突出本行产品创新的核心优势,提高市场需求响应能力,增强业务直营效率,使“以客户为中心”的经营理念有效向业务一线传导,为客户提供更为切合需求的综合性服务。

  本行致力于将总行打造成为全行战略管理中心、产品创新中心、客户营销中心、新业务孵化平台和专业服务平台。本行在总行设立“四大板块”,包括经营板块、风险板块、科技运营板块和支持保障板块,以简化组织架构,进一步明确各部门管理职能;在经营板块中设置公司金融、零售金融、同业金融和移动金融“四大总部”以及产品创新实验室、总行营业部,统筹推动业务发展;在四大总部内部,本行按照客户、产品两个维度设置部门,重新定义部门的服务客户和业务范围,凸显战略性的重点业务,同时搭建产品直营平台,加快产品对市场的反应速度,缩短产品推广流程,孵化新的业务增长点。省外分行承接总行部门组织架构优化理念,以聚焦客户、业务增长及整合高效为原则,将组织架构划分为经营板块、风险运营板块和支持保障板块及直营平台。

  近年来,本行在积极提高公司金融业务综合贡献度的基础上,大力发展零售金融业务和同业金融业务,并在移动金融领域进行前瞻性布局,实现了诸多重要突破。经过多年努力,本行业务结构不断优化,形成了极具增长潜力的业务分部和快速增长的客户基础。

  首先,本行零售金融业务占比快速提升。本行通过不断提升的获客能力、高效的产品创新能力和较高的综合定价能力实现了零售金融业务的快速发展。截至2016年6月30日,本行个人存款余额占全行存款余额比重达到31.82%,个人贷款余额占全行贷款余额比重达到44.56%,个人贷款余额较上年末增长39.41%。

  此外,本行中间业务实现快速发展。本行通过将客户资产规模与融资需求统筹考虑,实现针对性的交叉营销。2013年至2015年,本行基金、保险和国债业务销售规模合计年均复合增长率达到37.33%。

  本行十分注重基础客户拓展工作,截至2016年6月30日,本行客户总数达到1,633万户,较年初增长60.10%,其中,零售金融客户数量达到1,624万户,较年初增长60.47%;公司金融客户数量达到8.9万户,较年初增长8.54%。

  (七)实现H股上市为本行带来优秀的品牌形象和价值提升

  2014年3月31日,本行在香港联合交易所主板成功上市,成为国内第三家成功登陆香港资本市场的城市商业银行,同时也是我国东北地区第一家上市的商业银行。

  H股的成功上市为本行树立了良好的国际市场形象,进一步提升了本行在俄罗斯及东北亚地区的影响力,为本行持续深化与上述地区金融合作产生了深远影响,同时借助香港人民币离岸中心地位,促进中俄本币结算快速发展,本行对俄金融业务得以进一步拓展与深化。本行在新加坡《亚洲银行家》杂志“中国奖项计划”中,连续荣获2016年度、2015年度“中国最佳区域贸易金融银行”国际奖项,是国内唯一获此殊荣的城市商业银行;在美国《环球金融》杂志2015年和2014年的“中国之星”评选中,本行被评为“中国最佳城市商业银行”,成为国内唯一一家连续两年获此奖项的城市商业银行;在英国《银行家》杂志2016年“全球银行1000家大银行”排名中,本行位于第207位,居入选该榜单的中资银行第31位;在美国《财富》杂志“中国500强”榜单中,本行成功入选,位居第416位。

  此外,通过H股发行,本行还成功引入了富邦人寿保险股份有限公司、中信资本控股有限公司等多家实力雄厚的战略投资者,在资本、技术和品牌等多个方面实现了战略协同,为优化公司股权结构和治理结构产生积极影响,进一步提升了本行在国际金融市场中的认可度及知名度。

  (八)本行拥有审慎且持续强化的风险管理和内部控制体系

  本行始终秉承“风险管理创造价值”理念,坚持稳健型的风险管理政策,不断完善全面风险管理体系,建立了以专业化、垂直化管控,前中后分离为特征的风险管理架构,构建起职责明晰、协同高效的风险防控三道防线。各类风险治理架构、政策制度、流程和方法体系建设基本完整,涵盖信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险的风险计量工具建设完成。零售、非零售内评系统、押品风险估值系统、Opics Risk系统、内部控制智能化系统、客户风险预警监测系统、风险统一展示系统建设完成并得到深入应用,统一的风险数据集市搭建完成。依靠风险管理应用群系统实现了风险管理的参数化、精细化和刚性化,有效传导董事会风险偏好、风险政策和信贷政策,提高风险管理的敏感性和精准性,大幅提升银行跨周期经营风险和主动管理风险的能力,极大地促进业务持续健康发展。

  本行严格遵守国家法律法规和监管政策要求,确立了“合规至上、全员合规、主动合规、合规创造价值”的合规理念,持续优化内控合规体系,密切关注宏观经济政策和监管法规等外界因素变化,匹配与外部监管规定相对应的管理流程及风险控制模式。通过对全行制度和业务流程的梳理,将内控要点注入各业务系统中,不断提高自动化控制率,有效防范操作风险和员工道德风险。建立非现场监测系统,及时发现、排查和处理非现场预警信息,同时优化现场检查方式,建立业务部门、合规管理部门与内审稽核部门三道防线高效协同的联合滚动检查机制及跟踪整改机制。注重现场和非现场监测的有机结合,做到查防并重,防范和化解风险隐患,提升全行员工的风险合规意识。有关本行风险管理及内部控制的进一步详情,请参阅本招股说明书“第七节风险管理与内部控制”。

  (九)本行拥有经验丰富、锐意进取的管理团队和高素质的员工队伍

  本行的管理团队经验丰富、锐意改革、积极进取,在金融业内业绩卓著。本行董事长郭志文先生从事金融工作超过22年,服务本行超过19年,曾荣获“全球微型金融领军人物提名奖”,金融从业经验丰富;本行行长张其广先生拥有23年金融从业经历,加入本行15年,对本行的业务经营有深刻的理解。本行高级管理人员的金融业平均从业年限超过20年,高管团队一直保持稳定,其中有7名在本行的工作时间超过15年。有关本行管理团队的简历,请参阅本招股说明书“第九节董事、监事、高级管理人员”。本行管理团队的所有成员均熟悉银行业务的经营与管理,他们在本行和其他中国金融机构的工作经验使其对中国宏观经济环境、银行业,特别是中国小额信贷业务的发展有着深刻的认识。

  本行凭借先进的人力资源管理理念、高效的招聘体制、富有竞争力的薪酬体制、丰富的培训机制、完善的绩效考核体制,培养了一支高素质的员工队伍。本行创新人才培养机制,多渠道、全方位地发掘人才,近三年来持续从国内外聘请小额信贷、风险管理、互联网金融、公司金融、产品创新等方面管理人才和业务专家。本行自2009年起实施职业经理人培养计划、丁香班学院培养计划和百人专业精英培养计划,截至2016年6月30日,已经为本行培养了超过620名管理型、专业型和不同岗位短缺人才。有关本行员工详情请参阅本招股说明书“第五节本行基本情况-本行员工情况”。

  在管理团队的领导下,本行的经营实力得到明显加强,财务业绩显著提升。未来,本行将朝着既定的战略目标不断迈进。


   
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