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【哈尔滨日报】敢为人先立潮头 哈尔滨银行挺进全球银行品牌价值200强

来源: 作者: 发布时间:2017年03月21日 点 击:

  “情系家乡20载,普惠金融润四方——哈尔滨银行成立20周年系列报道”之一

  20年,在历史的长河中,只是弹指一挥间。

  但对哈尔滨银行来说,这却是一段不平凡的岁月——7305个创业奋斗的日夜,见证了一家城商行从诞生到成长的华美蝶变。

  近日,英国品牌咨询公司Brand Finance发布了“2017年度全球银行品牌价值500强”。榜单中,哈尔滨银行凭借199%的品牌价值增长率,跃升至第195位,较去年提升161位,成为该榜单上全球品牌价值增长最快的银行。

  改革,大刀阔斧;创新,棋先一招。品牌价值飞速提升的背后,是哈尔滨银行敢为人先、追求卓越的锐意进取——

  率先实现跨区域经营、创新开办小额信贷业务、首家开展农村金融服务……在全国133家城商行中,哈尔滨银行破“茧”而出,成功跻身城商行第一梯队。

  2月28日,作为地方政府银行、市民银行、家乡银行的哈尔滨银行迎来成立20周年纪念日。

  从20年前一家偏居东北的高风险行,到登陆H股的小额信贷先行者,再到全球银行品牌价值200强,20年间,哈尔滨银行以勇立潮头的姿态,演绎出“普惠金融,和谐共富”的发展传奇。

  20年来,哈尔滨银行捕捉发展机遇,确立“普惠金融,和谐共富”发展理念,实现了从小到大、从弱到强的嬗变——

  从负重到腾飞

  经历20年的高速成长,哈尔滨银行正步入发展的“黄金期”。

  截至2016年6月30日,哈尔滨银行资产总额达到4779.7亿元,20年间增长了85倍。贷款总额达到1927.2亿元,20年间增长了70倍;存款总额达到3306.7亿元,20年间增长了66倍。

  一组统计数字显示,仅“十二五”期间,哈尔滨银行资产、存款、贷款分别增长3.5倍、2.7倍、2.7倍,资本总额增长5倍,净利润和纳税额均增长3.6倍。其资产、存款、净利润、纳税等指标在哈尔滨市银行业中均排名第一位,成为黑龙江省规模最大、效益最好、上缴税金最多的银行,累计为地方政府上缴税金近200亿元。

  事实上,当时光倒流回20年前,彼时的哈尔滨银行仅是中国金融行业内一只不起眼的“雏鸟”。

  1997年2月28日,哈尔滨银行的前身——哈尔滨城市合作银行由哈尔滨城市信用社联社、哈尔滨市53家城市信用社及股东哈尔滨经济开发投资公司组建而成。1998年3月,哈尔滨城市合作银行更名为哈尔滨市商业银行;2007年11月,再一次更名为哈尔滨银行。

  成立之初,银行连续三年亏损。截至1999年9月,不良贷款超27亿元,不良贷款率高达58.48%,被中国人民银行总行列为全国7家高风险行之一。

  彼时,哈尔滨银行置身于“六难”境地:吸收存款难、增资扩股难、清收盘活不良资产难、吸引高素质人才难、清理历史遗留问题难、扭亏难。

  对此,哈尔滨银行大力推行铁腕改革:打破“大锅饭”、实施全员劳动合同制,主辅业务分离,开展不良资产清收战,打薄股本……刀刀到骨的改革措施让该行走出险境,并迎来发展契机。

  2004年11月,在黑龙江省委省政府、哈尔滨市委市政府的大力支持下,通过多种市场化手段,成功化解历史遗留的不良资产,为其准确定位自身特色、进行差异化经营,并向全国市场发展赢得了先机。

  轻装上阵的哈尔滨银行确立了“普惠金融,和谐共富”的经营理念,致力实施“国内一流、国际知名小额信贷银行”发展战略。

  “小额信贷是我们在当时金融同质化竞争特别严重的背景下做出的一个选择。”哈尔滨银行党委书记、董事长郭志文说,“全国大、中、小各种类型的银行都不少,但唯独缺少为小企业提供小额贷款服务的银行,说明小企业信贷市场具有很大增长潜力。”

  在全国城商行中,哈尔滨银行率先进军小微、农贷金融市场,积极开拓移动金融、消费金融、房产金融等新领域,并通过发起设立哈银租赁公司、设立消费金融公司、增设村镇银行、开发直销银行等方式,形成了小微信贷业务特色化、综合化、集团化的领先优势。

  创新之举闯出腾飞之路。截至2016年6月末,哈尔滨银行累计扶持500余万小额信贷客户,小额信贷规模从开办之初的6亿元增长到1446.5亿元,增长240倍,占比超过全行贷款总额的74%,收息占全行贷款利息收入的69%。

  如今,哈尔滨银行已是我国小额信贷领域的领军者之一,也是全国多项银行业务领域的市场领先者。经过近20年的不懈努力,现已形成以小额信贷为核心,微型金融、对俄金融、消费金融、投资银行、互联网金融等业务协同发展的经营格局。

  根据英国《银行家》杂志“2016年全球银行1000强排名”,哈尔滨银行位列第207名,在中资银行中排名第31位。

  哈尔滨银行被美国《环球金融》杂志连续三年(2014年至2016年)评为“中国之星——最佳城市商业银行”,是国内唯一获此殊荣的城商行。

  在《亚洲银行家》杂志“中国奖项计划”中,哈尔滨银行先后于2011年荣获“中国最佳中小企业银行服务”大奖,2015年和2016年两度荣获“中国最佳区域贸易金融银行”大奖,均为年度唯一入选的城商行。入选《财富》“中国500强”第416位。

  从偏居东北一隅的高危行,到光环照耀下的全国城商行第一梯队,哈尔滨银行走出了一条锐意进取、敢为人先的改革创新之路。

  哈尔滨银行苦练内功,研发具有国际水平的小微金融核心技术,在完成全国布局的同时,实现了资本市场上的精彩一跃——

  从发展到上市

  2014年3月31日上午9时30分,哈尔滨银行迎来历史性的一刻。

  在香港联合交易所,郭志文鸣锣开市。哈尔滨银行在香港联交所主板正式挂牌交易,成为东北地区第一家、全国第三家在香港上市的城商行。

  哈尔滨银行向全球发售股份30.24亿股,以H股每股2.9港元计算,扣除全球发售股份所得款净额、承销佣金及其他全球发售预计费用后,哈尔滨银行全球募集资金净额约77.22亿港元,合人民币61.84亿元,成为2014年第一季度亚洲地区募集资金最多的上市项目之一,实现了哈尔滨国有资产的增值。

  哈尔滨银行的上市,不仅是哈尔滨市乃至黑龙江省经济和社会发展的一件大事,也是中国城商行发展史上的重要节点,具有里程碑意义。

  通过H股上市,哈尔滨银行成功地将自身作为哈尔滨市金融品牌,及其长期秉承的“普惠金融,和谐共富”经营理念推向国际资本市场。事实上,哈尔滨银行走出冰城、走向全国的发展之势从未停歇。早在2004年,哈尔滨银行就在双鸭山市设立了第一家分行,成为全国首家跨区域经营的城商行。

  至今,哈尔滨银行已先后在天津、重庆、大连、沈阳、成都、哈尔滨等地设立17家分行,在北京、广东、江苏等14个省市设立24家村镇银行,分行及村镇银行数量在国内城商行中排名前列。

  2010年,哈尔滨银行作为战略投资者,投资参股广东华兴银行;2014年作为主发起人,发起设立东北地区第一家金融租赁公司——哈银金融租赁有限责任公司。

  目前,哈尔滨银行已拥有营业机构356家,在职员工7967人,分支机构遍布全国六大行政区,形成了覆盖黑龙江省、辐射全国的服务网络。

  随着哈尔滨银行在全国布局基本完成,其领先同业的小额信贷服务也在全国落地生根。

  通过创新实施“本土化﹢国际化”的管理模式,哈尔滨银行自主研发出符合国内经济特色并具有国际水平的小微金融核心技术,现已推广到四川、浙江、河南、山西等地25家金融机构,并成为国内第一家实现小额信贷技术输出的城商行和唯一一家5次荣获银监会“全国小企业金融服务先进单位”的城商行。

  作为东北首家获得外汇经营权的城商行、境内卢布现钞经营规模最大的银行,哈尔滨银行对接俄东,起舞“一带一路”——

  从城市到世界

  在哈尔滨群力新区,新落成的哈尔滨银行总部大厦挺拔秀丽,充满现代气息。

  大厦22层是哈尔滨银行跨境电子商务支付结算平台,平台电子大屏幕上的数字24小时不停地跳动——每个变动数字的背后都是一笔跨国贸易的达成。

  跨境电子商务支付结算平台由哈尔滨银行自主研发。平台突破性地采取了“整合+直联”的创新业务模式,减少了中间环节,提高了结算效率,降低了手续费率,提供了全渠道的综合跨境金融服务,从根本上解决了国内出口电商企业面临的收款难、结汇难。

  目前,平台已接入全球市场占比最大的两家跨境支付服务机构和18种俄罗斯本土主流跨境支付方式,跨境交易支付成功率为70%,达到全球同业平均水平。

  2016年,哈尔滨银行跨境电子商务支付结算平台交易1284万笔,交易金额33.5亿元人民币。其中,对俄支付占整个交易量的三分之一。

  以对俄金融合作为起点,哈尔滨银行借势“一带一路”,正在开启从城市到世界的新征程。

  哈尔滨银行是东北首家获得外汇经营权的城商行,是境内卢布对人民币直接汇率的首家挂牌银行,全国银行间外汇市场人民币对卢布交易四家做市商之一,也是境内卢布现钞经营规模最大的银行,全国首家获国家外汇管理局批准的卢布跨境调运现钞行。

  随着哈尔滨被国家确定为对俄合作中心城市,哈尔滨银行对俄金融优势进一步凸显。作为中俄总理定期会晤委员会金融合作分委会参会单位,定期发布的卢布汇率趋势分析是国家制定对俄金融政策的重要参考。

  2015年10月,哈尔滨银行与俄罗斯最大的国有银行——俄罗斯联邦储蓄银行联合发起创立“中俄金融联盟”,现已纳入62家机构成员,与128家俄罗斯银行建立代理行关系。

  近年来,哈尔滨银行作为牵头行,先后完成中俄同业间首笔人民币10亿元银团业务合作,与俄罗斯第一大私人银行集团——开放金融集团银行签署1.85亿美元国际银团贷款,参与荷兰银行签署折合2.5亿欧元的双币银团贷款协议。这些项目的达成充分展示了哈尔滨银行综合实力和其在全球金融合作领域的长足进步。

  2015年,哈尔滨银行卢布现钞交易量达21亿卢布,卢布现汇交易量达277亿卢布,累计跨境调运现钞11.3亿卢布,同业占比超过90%,对俄金融优势明显。

  哈尔滨银行还成功举办了中俄金融联盟合作创新论坛,牵头组织联盟多家成员城商行与俄罗斯开发与对外经济银行签署100亿元人民币银团贷款合作协议,这在中俄金融合作史上都是前所未有的创举。

  “惟锐意进取者胜,惟改革创新者强。”哈尔滨银行党委书记、董事长郭志文说,“无论是深耕细作小额信贷,还是扩大对俄优势走向世界,哈尔滨银行都将继续传承筚路蓝缕、以启山林的创业精神,保持敢为人先、追求卓越的变革动力。这,是过去20年创业奋斗历程中所凝结的永恒精神财富。”

  展望未来,郭志文表示:“面对复杂多变的经济形势,哈尔滨银行将不忘初心,永远植根黑土,坚持市委市政府的领导,实施综合化、特色化、集团化、国际化战略,把哈尔滨银行打造成为百年金融老店,为地方经济发展做出更大贡献。”

  2015年,在中国城商行成立20周年选出的20件大事中,哈尔滨银行率先实现跨区域经营、创新开办小额信贷业务、成功实现H股发行上市、信贷资产证券化试点、依托区位优势开展对俄金融服务5件大事入选。在中国城商行的成长史上,哈尔滨银行镌刻下诸多引以为傲的“第一”。

  回顾来路,光阴似水。展望前程,雄关如铁。在新的发展征途上,敢为人先、勇立潮头的哈尔滨银行将书写下更多的“第一”。